小篮球托起大梦想！兴仁12岁山村女孩带领球队过关斩将

“三年(sānnián)前存100万，利息能买一辆车；现在存三年，利息只够加三年油。”福建(fújiàn)储户黄元（化名）告诉记者(jìzhě)，三年前，她的存款利率还有(háiyǒu)3.5%，现在则降至1.3%，百万存款三年利息从10.5万元缩水至3.9万元。 5月(yuè)下旬，六大(liùdà)国有银行集体下调利率，一年期定存首次跌破1%，活期利率仅0.05%。近一周以来(yǐlái)，十余家中小银行紧随大行降息步伐，将最高定存利率压至1.7%以下。 曾经火爆的(de)大额(dàé)存单抢购潮偃旗息鼓。部分银行(yínháng)同步调低大额存单利率，并下架2年期以上产品。目前大行大额存单利率多未超过1.4%。部分民营银行调降后，可购大额存单最高利率也仅为(wèi)1.65%。 面对低利率时代，年轻人开始寻找“存款(cúnkuǎn)替代”， “货币基金+债基+黄金”的“新三金”配置(pèizhì)成为新宠。当存款不再是“躺赚”的选择，一场全民理财意识觉醒的浪潮正在(zhèngzài)到来。 5月(yuè)20日，工、农、中、建(jiàn)、交、邮储六大国有银行、招商银行同步下调存款利率(lìlǜ)。一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%。 股份行快速跟进。截至记者发稿前，中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、平安银行等全国性股份制商业银行均(jūn)已跟进。一年期定期存款利率(lìlǜ)(lìlǜ)(lìlǜ)均降至1.15%，两年期定期存款利率降至1.2%（除民生银行外），三年期、五年期存款利率分别调整(tiáozhěng)至1.3%、1.35%。 已有中小银行跟进(gēnjìn)本轮(běnlún)降息(jiàngxī)。例如，杨凌农商行在5月21日发布调整人民币存款挂牌利率(lìlǜ)的公告，其中，一年期定存利率下调至1.1%。两年期、三年期、五年期定存利率分别为1.2%、1.3%、1.3%，全线进入“1时代”。 除此以外，据记者(jìzhě)不完全(wánquán)梳理，近一周，肇庆农商行、杨凌农商行、湖南安乡农商行、渤海银行等十余家银行发布利率(lìlǜ)调整(tiáozhěng)公告，官宣降息。调整后，一年期定存的利率基本在1.1%～1.2%，定存最高利率不超过1.7%。 这也使不少定存快到期的(de)储户们焦虑起来。来自福建的储户黄元在6月份有两笔存款(cúnkuǎn)到期，当时的存款利率在3.5%左右。对于(duìyú)她而言，未来这部分的收益将“断崖式下跌”，100万元存款，三年利息从10.5万元缩水至(zhì)3.9万元。 “但是没有办法，已经习惯存款(cúnkuǎn)这种稳定的模式了。”黄元告诉记者，到期后决定多看几家银行，但大(dà)概率还是会选择存款产品。 利率普降背景下，银行(yínháng)大额存单(cúndān)、通知存款等“高息”产品也(yě)黯然失色。以大额存单为例，融360数字科技研究院数据显示，2025年3月，银行发行(fāxíng)的大额存单1年期(niánqī)平均利率为1.719%，2年期平均利率为1.867%，3年期平均利率为2.197%，5年期平均利率为2.038%。 挂牌利率调整后(hòu)，多家大行2年期以上大额存单(cúndān)已下架、存单利率也同步调低(diàodī)。以招商银行为例，该行APP显示目前中短(duǎn)期限大额存单在售， 6个月、1年期、2年期大额存单的利率分别为1.3%、1.4%、1.4%。 中国银行的情况也类似。记者注意到(dào)，该行目前(mùqián)已无两年期以上存款(cúnkuǎn)产品在售。6个月、1年期、2年期大额存单的利率分别为1.1%、1.2%、1.2%。 除大行(chúdàxíng)外，原本的(de)“利率高地”民营银行大额存单产品(chǎnpǐn)也出现调整。5月25日(rì)，记者登录众邦银行APP发现，目前该行仅有1个(gè)月、3个月、6个月、9个月、1年期大额存单产品在售，最高利率仅为1.65%。去年，该行大额存单利率一度异军突起，可达到3%以上。 这一利率与货币基金相比已不具备显著优势。截至记者发稿(fāgǎo)前，天弘余额宝最新7日年化收益率约(yuē)为1.324%。 这一背景下，此前盛行的大额存单抢(qiǎng)购潮也已偃旗息鼓。“最近没有再抢大额存单了(le)，因为利差并不算太大了。”一名储户告诉记者，虽然目前大额存单利率较普通定存仍有一定上浮，但相较于市场上的其他产品，利率优势(yōushì)已经不再(bùzài)明显。 他告诉记者(jìzhě)，由于缺乏足够有(yǒu)吸引力的产品，他所在的大额存单抢购社群已很久无人讨论相关话题。此前，经常(jīngcháng)有群友自发“紧盯”APP，实时分享各种大额存单上架情况。 存款(cúnkuǎn)利率下行(xiàxíng)、大额存单消失的背景下，储户开始积极寻找资金新去处。 社交(shèjiāo)平台上，“风险低”“跑赢通胀”“收益(shōuyì)高于银行定期”成为年轻人筛选理财产品的核心标准。 基于这一逻辑，近期不少年轻人开始流行起攒“新三金(xīnsānjīn)”，即(jí)货币基金、债券基金、黄金基金。 在采访中，不少(bùshǎo)90后投资者对记者表示，低利率时代下，正在将(jiāng)资产配置优化当作更重要的命题。 “投资是(shì)希望不被动接受低利率(dīlìlǜ)，拥有抵御风险的(de)能力和底气。这种意义上看，‘新三金’也是给自己的一个保障。”深圳的一名投资者阿亮介绍。 风险偏好较低(dī)的年轻储户正批量涌入货币基金、债券基金中。阿亮就是其中之一，他称自己为(wèi)“收蛋人”。 “ 我们一般将0.01%的(de)收益称为‘收一个蛋’，这样比喻其实很贴切，与股票相比，低风险的债基(zhàijī)讲究的就是一个积少成多的快乐。”阿亮告诉记者，自己目前将收入的60%都投入到(dào)债基市场，每天打开APP查看(chákàn)收益“收蛋”。 虽然行情波动时容易“碎蛋(suìdàn)”（即(jí)收益为(wèi)负），阿亮算了一笔总账，2024年他的综合收益率为5%，远远跑赢定期存款利率。随着存款降息，他正筹划着将剩余40%的存款产品再腾挪至债基中。 与阿亮不同，在深圳工作(gōngzuò)的李飞(lǐfēi)（化名）除了配置一定比例的债基、货基产品外，从2022年还陆续购入黄金(huángjīn)ETF产品，目前已在他个人资产中占据三成仓位。近期由于存款降息、黄金价格回调，李飞正在筹划将部分(bùfèn)存款资金转入黄金ETF“抄底”。 “近期黄金波动较大，但是我个人还是比较看好后续价格。因此会在(zài)波动中适当高位套现、低位加仓。”李飞(lǐfēi)提到。 蚂蚁财富公布(gōngbù)的数据显示，截至2025年4月底，有(yǒu)937万90后、00后同时配置了余额(yúé)宝货币基金、债券基金、黄金基金，“新三金”浪潮持续发酵。 此外，存款搬家的趋势也正日益显现。央行数据显示(xiǎnshì)，4月单月，居民部门存款减少1.39万亿元，同期非银存款大增，非银行业金融机构(jīnróngjīgòu)存款增加1.57万亿元，同比增加(tóngbǐzēngjiā) 1.90万亿元。 “存款(cúnkuǎn)脱媒或影响银行负债稳定性，资金面波动可能增加。”开源证券银行业首席分析师刘呈祥(chéngxiáng)认为，从绝对付息水平上看，目前1年期(niánqī)定存挂牌利率已低于现金类理财收益率(shōuyìlǜ)，本次利率调整或仍会驱动部分存款向理财转移。当表内存款向表外理财分流，银行的存款结构由一般性存款向非(fēi)银存款转移，对应的是负债稳定性减弱(jiǎnruò)和流动性风险(fēngxiǎn)指标下滑，可能一定程度影响银行融出意愿，另外“非银钱多”一定程度也会放大资金面的量价波动。 (本文来自第一(dìyī)财经)